担保人自己有贷款时是否能继续担保，关键取决于银行政策与个人资质。
银行的贷款还没还清的人可以做贷款担保人，但需满足一定条件。
1. 如果担保人信用状况良好（无逾期、违约记录），且未还清贷款的还款记录稳定，银行可能认可其担保资格。
2. 若担保人具备充足的还款能力（如收入覆盖自身贷款月供+担保债务月供），即使有未还清贷款，仍可作为担保人。
3. 如果银行政策对担保人的“负债比”有严格限制（如总负债占收入比例不超过50%），若担保人自身贷款导致负债比超标，则无法担保。
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担保人有贷款仍可担保的结论，需以《担保法》的核心条款为依据。
根据《中华人民共和国担保法》（1995年10月1日实施）第七条规定：“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。” 该条款未禁止有未还清贷款的人担任担保人，核心要求是担保人具备“代为清偿能力”。若担保人自身有贷款，但信用报告无不良记录、收入证明显示其能同时覆盖自身贷款与担保债务的还款义务，即满足“代为清偿能力”的法定条件，因此可合法担任担保人。反之，若担保人因自身贷款导致清偿能力不足，则不符合该条款要求，无法担任担保人。
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担保人有贷款仍担保，可能面临以下法律风险，需提前警惕。
1. 担保责任履行风险：若借款人违约，担保人需承担还款义务。例如：担保人自身有50万房贷（月供3000元），为朋友担保30万经营贷（月供2000元），朋友倒闭后无力还款，银行会要求担保人每月额外支付2000元，若担保人收入仅8000元，可能导致自身房贷逾期。
2. 信用记录受损风险：担保人未履行担保责任时，会被银行上报征信，影响个人信用。例如：上述案例中担保人无力支付担保月供，银行会将其逾期记录录入征信，导致担保人后续无法申请新贷款，甚至影响信用卡额度。
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担保人有贷款仍担保，存在以下特殊情况，会直接影响处理结果。
1. 银行政策例外：部分银行对担保人“负债比”要求宽松（如总负债占收入比例不超过70%），若担保人自身贷款负债比仅30%，即使有贷款仍可担保；但部分银行要求负债比不超过50%，则可能被拒。
2. 担保类型例外：若担保人提供“抵押担保”（如用名下房产为他人担保），即使自身有贷款，只要抵押物价值充足（如房产估值100万，自身房贷仅30万，剩余70万可覆盖担保债务），银行可能认可；若为“信用担保”，则对自身贷款情况要求更严。
3. 主债务特殊情形：若主债务为“小额消费贷”，银行对担保人资质要求较低；若为主债务为“大额企业贷”，银行会严格审查担保人的贷款情况与还款能力，避免风险扩散。

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